Dodatkowe informacje
Lokaty i konta oszczędnościowe
Szczegóły naszej oferty, informacje o opłatach i prowizjach oraz oprocentowaniu znajdziesz w naszych placówkach i na stronie www.erste.pl. Środki są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Szczegóły na stronie www.bfg.pl.
Lokaty strukturyzowane
- Przed rozpoczęciem inwestycji w lokatę strukturyzowaną wykonaj ankietę inwestycyjną. Dzięki niej dowiesz się, czy jesteś w grupie docelowej lokaty strukturyzowanej. Zapoznaj się z załącznikiem do Regulaminu kont dla klientów indywidualnych, w którym określamy szczegółowe warunki prowadzenia lokaty, informacje o dostępnych terminach inwestycji, możliwe do uzyskania oprocentowanie, wysokość ewentualnych kosztów, opłat, strategie inwestycyjne i okres subskrypcji.
- Dodatkowo zapoznaj się z DZKI, czyli Dokumentem zawierającym kluczowe informacje, Regulaminem kont dla klientów indywidualnych, Taryfą opłat i prowizji pobieranych przez Erste Bank Polska S.A. za czynności bankowe dla klientów indywidualnych i Arkuszem informacyjnym dla deponentów środków objętych ochroną gwarancyjną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Załącznik do Regulaminu kont dla klientów indywidualnych i pozostałe dokumenty znajdziesz w naszych oddziałach i na naszej stronie www.erste.pl.
- Lokatę możesz założyć w naszych oddziałach - ich listę znajdziesz na www.erste.pl.
- Inwestowanie w lokatę strukturyzowaną wiąże się z ryzykiem. Musisz liczyć się z ryzykiem utraty kapitału i prawa do oprocentowania w przypadku wycofania środków przed terminem zapadalności lokaty. Wówczas pobierzemy opłatę, której wysokość wskazaliśmy w załączniku do Regulaminu kont dla klientów indywidualnych. Musisz uwzględnić różne czynniki, np.: zmieniające się warunki ekonomiczne, prawne, polityczne i podatkowe, które mogą wpłynąć na wysokość stopy zwrotu z inwestycji. Wartość inwestycji na zakończenie okresu inwestycji nie uwzględnia ewentualnego podatku dochodowego od dochodów kapitałowych.
- Materiał jest promocyjny. Nie traktuj go jako porady inwestycyjnej ani rekomendacji, która dotyczy zawarcia transakcji kupna lub sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. Nie jest to także oferta w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Symulacje i scenariusze, które prezentujemy w dokumentach są orientacyjne i nie są w żadnym aspekcie wiążącą ofertą ceny (obietnica wyniku) składanej przez nas.
Fundusze inwestycyjne Erste
- Jesteśmy dystrybutorem jednostek uczestnictwa Funduszy Erste FIO i Erste Prestiż SFIO zarządzanych przez Erste TFI S.A. Możesz nabywać i zbywać jednostki uczestnictwa wskazanych funduszy po uprzednim zawarciu z nami stosownej umowy (zasady świadczenia usługi określa regulamin, znajdziesz go na stronie www.erste.pl/klient-indywidualny/oszczednosci-i-inwestycje/fundusze-inwestycyjne#dokumenty).
- Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski.
- Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Musisz liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
- Dane finansowe dotyczące funduszy, czynniki ryzyka oraz rodzaje i wysokość opłat znajdziesz w dokumentach zawierających kluczowe informacje (KID), prospektach informacyjnych i tabeli opłat, które udostępniamy na www.erste.pl. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej weź pod uwagę opłaty związane z danym funduszem oraz uwzględnij ewentualne opodatkowanie zysku. Klasyfikacja subfunduszy zależy od parametrów wskazanych przez Erste TFI S.A. w KID oraz w prospekcie informacyjnym.
- Lokatę z funduszem założysz w ramach sprzedaży krzyżowej. Terminową lokatę oszczędnościową oraz jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych możesz też kupić oddzielnie, zgodnie z naszą aktualną ofertą. Gdy za naszym pośrednictwem zostało przez Ciebie zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa, możesz ją otworzyć. Waluta lokaty to PLN. Kwota lokaty nie może być wyższa niż kwota Twojej inwestycji w jednostki uczestnictwa. Założenie lokaty nie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, a nabycie jednostek uczestnictwa wiąże się z ryzykiem utraty nawet znacznej części zainwestowanego kapitału. Szczegółowe informacje o Lokacie z funduszem znajdziesz w Załączniku do Regulaminu kont dla klientów indywidualnych.
- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w funduszu Erste FIO i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w funduszu Erste Prestiż SFIO są produktami inwestycyjnymi. Nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, jeżeli przy wypłacie pieniędzy z IKE spełnisz warunki:
- ukończysz 60 lat albo 55 lat i zdobędziesz uprawnienia emerytalne,
- zrealizujesz wpłaty na IKE w min. 5 latach kalendarzowych lub zrealizujesz ponad połowę wartości wpłat na min. 5 lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty; ten warunek nie musi być spełniony w stosunku do środków przeniesionych na IKE z programu emerytalnego.
- Szczegółowe informacje o zasadach prowadzenia IKE i IKZE znajdziesz odpowiednio w Regulaminie prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego i w Regulaminie prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Regulaminy i tabele opłat są dostępne na stronie www.erste.pl/tfi i w naszych oddziałach.
- Niektóre produkty inwestycyjne mogą być niezgodne z Twoim wynikiem Ankiety inwestycyjnej. Jeśli zdecydujesz się na zakup produktów spoza grupy docelowej, możesz to zrobić wyłącznie z własnej inicjatywy. Nie traktuj tego materiału jako porady inwestycyjnej czy rekomendacji.
- Jest to materiał informacyjny i promocyjny i nie może być wyłączną podstawą podejmowania przez Ciebie decyzji inwestycyjnych. Fundusze inwestycyjne nie są objęte systemem gwarantowania, o którym mowa w ustawie z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.
Erste Biuro Maklerskie
- Erste Biuro Maklerskie jest wyodrębnioną organizacyjnie jednostką Erste Bank Polska S.A.
- Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe i korzystanie z usług maklerskich wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków, a nawet koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Poziom ryzyka jest zróżnicowany i zależy od rodzaju instrumentu finansowego, który jest przedmiotem usługi maklerskiej lub inwestycji. Na cenę instrumentów finansowych ma wpływ wiele czynników, które są lub mogą być niezależne od emitentów i wyników ich działalności. Można do nich zaliczyć m.in. zmieniające się warunki ekonomiczne, prawne, polityczne i podatkowe. Ryzyko wynikające z korzystania z usługi prowadzenia rachunku inwestycyjnego to ryzyko przechowywania instrumentów finansowych lub środków pieniężnych w jednej instytucji.
- Inwestycja w zagraniczne instrumenty finansowe jest związana nie tylko z ryzykiem inwestycyjnym, ale również z ryzykiem walutowym, tj. ryzykiem negatywnego wpływu zmiany ceny jednej waluty wobec innych walut, a tym samym na wycenę transakcji oraz na Twoją sytuację finansową. Ponadto, w związku z naszą współpracą z innymi firmami prowadzącymi działalność inwestycyjną i świadczącymi usługi inwestycyjne za granicą oraz z zagranicznymi bankami depozytariuszami występują dodatkowe ryzyka związane z utrzymaniem ciągłości działalności powyższych instytucji (ryzyko ogłoszenia upadłości, lub likwidacji tych instytucji).
- Bezpłatne notowania Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie dla jednej najlepszej oferty w czasie rzeczywistym udostępniamy w Erste Inwestor.
- W Erste Biuro Maklerskie oferujemy dostęp do kluczowych kasowych rynków zagranicznych dla akcji i ETF: Wiener Borse, Euronext Amsterdam, Euronext Paris, Euronext Brussels, Euronext Lisbon, Nasdaq Helsinki, XETRA, Borse Frankfurt, Bolsa Madrid, SIX Swiss Exchange, NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, Borsa Italiana, Nasdaq Stockholm.
- W Erste Biuro Maklerskie w ramach sprzedaży krzyżowej (wiązanej) na podstawie Umowy o świadczenie usług maklerskich świadczymy usługi: przyjmowania i przekazywania zleceń oraz wykonywania zleceń oraz sporządzania analiz inwestycyjnych, analiz finansowych oraz innych rekomendacji o charakterze ogólnym dotyczących transakcji w zakresie instrumentów finansowych. Abyśmy świadczyli usługę przyjmowania i przekazywania oraz wykonywania zleceń, musisz mieć u nas rachunek maklerski, na który składa się rachunek papierów wartościowych i służący do jego obsługi rachunek pieniężny. W momencie zawarcia Umowy, otwieramy i prowadzimy dla Ciebie rachunek maklerski.
- Bez zawarcia tej umowy nie możesz korzystać z pozostałych usług, w tym IKE, IKZE oraz usług w zakresie zagranicznych instrumentów finansowych, świadczonych na podstawie tzw. dyspozycji rozszerzających umowę maklerską.
- Jeśli chcesz korzystać z rachunku IKE, musisz złożyć dyspozycję rozszerzającą umowę maklerską o świadczenie usług w ramach indywidualnego konta emerytalnego, na podstawie której otworzymy dla Ciebie rachunek papierów wartościowych i rachunek pieniężny, które będą stanowiły Twoje Indywidulne Konto Emerytalne. Zyski osiągnięte w ramach rachunku IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, o ile nie wycofasz zgromadzonych środków przed osiągnięciem wieku 60 lat lub nabycia uprawnień emerytalnych i ukończenia 55 lat. Ponadto musisz dokonywać wpłat na IKE w co najmniej 5-ciu dowolnych latach kalendarzowych przed złożeniem dyspozycji wypłaty albo dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę, gdy oszczędności gromadzone są na nie więcej niż jednym IKE (chyba że powszechnie obowiązujące przepisy prawa przewidują taką możliwość).
- Jeśli chcesz korzystać z rachunku IKZE, musisz złożyć dyspozycję rozszerzającą umowę maklerską o świadczenie usług w ramach indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego, na podstawie której otworzymy dla Ciebie rachunek papierów wartościowych i rachunek pieniężny, które będą stanowiły Twoje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Zyski osiągnięte w ramach rachunku IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, o ile nie wycofasz zgromadzonych środków przed osiągnięciem wieku 65 lat. Ponadto musisz dokonywać wpłat na IKZE w co najmniej 5-ciu dowolnych latach kalendarzowych przed złożeniem dyspozycji wypłaty.
- Erste Biuro Maklerskie nie identyfikuje dodatkowego ryzyka związanego ze sprzedażą krzyżową ani zmiany w zakresie ryzyka wynikającego ze sprzedaży krzyżowej w porównaniu z ryzykiem, które wynikałyby z poszczególnych usług, gdyby były świadczone na podstawie odrębnych umów.
- Nie ponosisz dodatkowych kosztów i opłat w związku z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem umowy o ww. usługi w ramach sprzedaży krzyżowej.
- Szczegółowe informacje o instrumentach finansowych i ryzyku związanym z inwestowaniem, a także informacje o kosztach i ryzyku związanym z zawarciem umowy w ramach sprzedaży krzyżowej znajdziesz w dokumentach „Informacje wstępne" oraz Taryfie opłat i prowizji Erste Biuro Maklerskie dostępnych na stronie www.erste.pl/inwestor/regulacje-i-regulaminy.
- Jesteśmy uczestnikiem Systemu Rekompensat prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A., który gwarantuje ochronę aktywów zapisanych na rachunkach lub przechowywanych w depozycie prowadzonym przez Erste Biuro Maklerskie oraz wypłatę środków na zasadach i do wysokości określonej w ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi.
- Ten materiał ma charakter informacyjny i promocyjny i nie może być wyłączną podstawą podejmowania przez Ciebie decyzji inwestycyjnych.
Nasze dane
Erste Bank Polska S.A. Nasza siedziba jest w Warszawie, Plac Europejski 3A, 00-844 Warszawa. Spółka jest zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, numer KRS 0000008723, NIP 896-000-56-73, REGON 930041341. Wysokość kapitału zakładowego i wpłaconego to 1 021 893 140 zł.
Stan na 25.04.2026 r.
2026 © Erste Bank Polska. Wszelkie prawa zastrzeżone.
