Marzenie o zamożności łączy Polaków niezależnie od wieku, wykształcenia czy miejsca zamieszkania. Jednak między tym pragnieniem a pierwszą inwestycją rozciąga się przestrzeń wypełniona lękiem, mitami i brakiem pewności. W naszym nowym raporcie przedstawiliśmy perspektywy czterech generacji, od Zetek po Baby Boomers, które pozwalają uchwycić różnice w ich zachowaniach i sposobie myślenia o pieniądzach i pomnażaniu kapitału.

Główna bariera wejścia na rynek inwestycyjny nie ma charakteru finansowego, lecz psychologiczny. Aż 67% nieinwestujących Polaków boi się utraty pieniędzy, a 65% obawia się oszustwa. Lęk i nieufność skutecznie blokują decyzję, zanim w ogóle zostanie podjęta. Inwestowanie kojarzy się z ryzykiem, a nie z szansą. To właśnie ten emocjonalny filtr sprawia, że nawet osoby posiadające oszczędności nie traktują ich jako potencjalnego kapitału.

Równie silny okazuje się mit dużych pieniędzy. Prawie połowa nieinwestujących z Generacji Z (49%) i niemal dwie trzecie Baby Boomers (64%) jest przekonana, że bez znaczącego kapitału nie da się inwestować. Po wejściu na rynek myślenie się zmienia – tylko 36% inwestujących Zetek i 39% seniorów podtrzymuje opinię, że potrzebne są do tego duże środki.

Inwestujący vs. nieinwestujący

Z raportu wynika, że kluczowa linia podziału nie przebiega między samymi pokoleniami, lecz między inwestującymi a tymi, którzy tego nie robią. Niezależnie od wieku, inwestujący mają „większy apetyt na życie”, są bardziej pewni siebie i zwykle odczuwają satysfakcję i nadzieję. Z kolei nieinwestującym częściej towarzyszy stres i niepewność, a oszczędności odkładają raczej na „czarną godzinę” niż na konkretne cele.

Nawyki finansowe działają jak druga natura i często przesądzają o tym, kto inwestuje, a kto nie. 83% nowych inwestorów regularnie oszczędza, podczas gdy wśród nieinwestujących robi to zaledwie 39%.

Jak uwolnić potencjał

Choć dane wskazują, że 35% badanych nie wie od czego zacząć i jak postawić pierwszy krok, raport identyfikuje duży potencjał na polskim rynku kapitałowym. Blisko co czwarta osoba, która do tej pory nie inwestowała, zamierza to zmienić w najbliższym czasie. W tej grupie najbardziej wyróżniają się przedstawiciele Gen Z – 40% spośród nich wyraża chęć zainwestowania.

„Polacy myślą, że muszą mieć więcej pieniędzy, aby móc zacząć inwestować. A potrzebują prostszych procesów i przekonania, że warto zainwestować nawet 10 złotych. Jako branża mamy obowiązek upraszczać język, skracać drogę do pierwszej inwestycji i budować zaufanie. Ten raport traktujemy jako mapę drogową – wiemy już, gdzie są bariery i wiemy, jak je usuwać. Naszą rolą jest sprawić, by pierwszy krok był prostszy niż kiedykolwiek wcześniej” – Marcin Groniewski, Prezes Zarządu Erste TFI S.A.

Badanie objęło ponad 2000 respondentów, podzielonych na trzy grupy: nowych inwestorów (którzy weszli na rynek w ciągu ostatnich dwóch lat), osoby nieinwestujące oraz dawnych inwestorów (którzy z rynku odeszli co najmniej trzy lata temu). Perspektywa pokoleniowa – od Gen Z po Baby Boomers – pozwoliła uchwycić nie tylko różnice w zachowaniach, ale przede wszystkim w sposobie myślenia o finansach.

Pobierz darmowy raport i dowiedz się więcej!