Regulacje MIFID II / EMIR

Erste Bank Polska S.A. świadczy usługi zgodnie z Ustawą z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2016 r. poz. 1636 z późn. zmianami) („Ustawa o obrocie”) oraz aktami wykonawczymi do powyższej ustawy, a także Rozporządzeniem 565/2017 uzupełniającym dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy („Rozporządzenie Delegowane”)

Mając na celu zapewnienie naszym Klientom najwyższego poziomu świadczonych usług, pragniemy przedstawić Państwu sposób wykonywania przez Erste Bank Polska S.A. obowiązków wynikających z powyższych regulacji prawnych oraz zaprezentować dokumenty i polityki, których wdrożenie wynikało z przyjęcia w/w przepisów.

W celu zapewnienia właściwego poziomu bezpieczeństwa i ochrony, wynikających z Ustawy o obrocie Erste Bank Polska S.A. klasyfikuje swoich Klientów na:

• Klientów detalicznych,
• Klientów profesjonalnych
• Uprawnionych kontrahentów.

Szczegółowy zakres ochrony zależy od kategorii Klienta. Zgodnie z Ustawą o obrocie najwyższy poziom ochrony przysługuje Klientom detalicznym, zaś najniższy Uprawnionym kontrahentom.

Zgodnie z Ustawą o obrocie Klienci Banku podlegają ochronie polegającej na:

• przekazywaniu Klientom ściśle określonych informacji,
• badaniu, czy dane usługi lub instrumenty finansowe są adekwatne dla Klienta,
• stosowaniu w stosunku do Klientów określonych polityk, których treść jest pochodną dokonanej klasyfikacji Klienta,
• wykonywaniu innych obowiązków przewidzianych treścią Ustawy o obrocie.

Klient ma prawo w dowolnym czasie wnioskować o zmianę kategorii, do której został zakwalifikowany składając pisemny wniosek do Banku. W przypadku złożenia przez Państwa wniosku o zmianę kategorii oraz zastosowanie niższego poziomu bezpieczeństwa i ochrony, Erste Bank Polska S.A. w oparciu o informacje przedstawione we wniosku, jak również mając na względzie wymogi Ustawy o obrocie, dokona oceny Państwa kompetencji, wiedzy i doświadczenia w odniesieniu do instrumentów finansowych i usług, które potencjalnie mogą podlegać Państwa zainteresowaniu. Wniosek o zaklasyfikowanie do kategorii podlegającej zmniejszonej ochronie w stosunku do dotychczasowej - będzie każdorazowo rozpatrywany przez Bank. Jednocześnie pragniemy podkreślić, że mając na względzie wyłącznie zapewnienie możliwie wysokiego poziomu bezpieczeństwa i ochrony działalności Klienta, Erste Bank Polska S.A. może odmówić zmiany kategorii na podlegającą niższej ochronie.

Bank informuje Klientów o nadanej klasyfikacji za pośrednictwem skrzynki pocztowej: regulatory.classification@erste.pl.

Raporty wynikające z RTS 28

Bank, zgodnie z postanowieniami art. 3 Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2017/576, raz do roku zobowiązany jest opublikować wykaz pięciu najlepszych systemów wykonywania zleceń pod względem wolumenu obrotu, w których wykonywał zlecenia klientów w poprzednim roku wraz z informacjami dotyczącymi, jakości wykonania tych zleceń.

Raporty wynikające z RTS 27

Dane publikowane na podstawie RTS 27 obejmują transakcje zawierane z klientami detalicznymi, profesjonalnymi oraz z uprawnionymi kontrahentami. Obowiązek raportowy nie obejmuje transakcji finansowanych z użyciem papierów wartościowych (SFT).

W toku świadczenia usług finansowych oraz w przypadku niektórych transakcji finansowych dla Klientów mogą wystąpić sytuacje prowadzące do potencjalnych lub rzeczywistych konfliktów interesów pomiędzy interesem Klientów a interesem usługodawcy (włączając jego pracowników oraz podmioty zależne i stowarzyszone).

Erste Bank Polska S.A. („Bank”) oraz jego podmioty zależne potwierdzają swoje obowiązki prawne, regulacyjne i etyczne, aby efektywnie zarządzać potencjalnymi lub rzeczywistymi konfliktami interesów, które mogłyby się wiązać z ryzykiem naruszenia interesów Klientów.

Bank realizuje zarządzanie konfliktem interesów w trzech etapach. Pierwszy etap zakłada generalne unikanie sytuacji mogących grozić potencjalnym konfliktem. Drugi etap to podejmowane przez Bank działania organizacyjne, które w sposób zinstytucjonalizowany zapobiegają powstawaniu konfliktu interesów, a w razie jego powstania pozwalają na takie zarzadzanie konfliktem interesów, by nie doszło do naruszenia interesów Klientów.

Jeżeli te dwa etapy nie pozwalają skutecznie wyeliminować ryzyka naruszenia interesu Klientów, trzecim etapem jest ujawnienie ryzyka w konkretnym przypadku konfliktu interesów Klientowi i uzależnienie dalszego działania Banku od decyzji Klienta.

W celu zarządzania takimi sytuacjami Bank wdrożył „Politykę przeciwdziałania konfliktom interesów w Erste Bank Polska S.A.” („Polityka”).

Polityka określa:

• Okoliczności, które mogą prowadzić do lub stanowią rzeczywisty konflikt interesów pomiędzy Bankiem a jego Klientami;
• Procedury oraz środki organizacyjne i administracyjne mające na celu zarządzanie takimi konfliktami interesów

Polityka, jako środek ostateczny przewiduje wymóg ujawnienia charakteru i/ lub źródła konfliktu interesów, jeżeli według oceny i najlepszej wiedzy kierownictwa, zastosowane środki organizacyjne i administracyjne wprowadzone w Banku w celu zarządzania konfliktem interesów nie są wystarczające, w celu zapobiegania konfliktami interesów lub zarządzania nimi, w celu zapewnienia należytej ochrony interesów Klienta. Ponadto, Bank może odmówić świadczenia danej usługi w przypadku wystąpienia takiego konfliktu.

Polityka opiera się na regulacjach wewnętrznych mających na celu przeciwdziałanie i zarządzanie określonymi konfliktami interesów i zawiera wymagania związane z zapewnieniem przestrzegania zapisów zawartych m.in. w:

• Generalnym Kodeksie Postępowania
• Kodeksie postępowania na rynku papierów wartościowych,
• Regulaminie inwestowania przez Osoby Powiązane lub na ich rachunek w Instrumenty finansowe,
• Regulaminie ochrony przepływu informacji poufnych, stanowiących tajemnicę zawodową i innych Informacji Szczególnie Wrażliwych oraz przeciwdziałania i ujawniania przypadków manipulacji w Erste Bank Polska S.A.
• Polityce przyjmowania i przekazywania zachęt w Erste Bank Polska S.A
• Wytycznych dla pracowników Erste Bank Polska S.A w zakresie wiążących interpretacji zapisów Generalnego Kodeksu Postępowania w części dotyczącej zakazu konkurencji i zasiadania w radach nadzorczych i zarządach spółek handlowych we własnym imieniu poza Grupą Erste Polska.

Na życzenie Klienta mogą mu zostać przekazane, przy użyciu trwałego nośnika informacji lub za pośrednictwem strony internetowej Banku, szczegółowe postanowienia Polityki oraz informacje dotyczące w/w dokumentów i zasad.

Polityka podlega regularnym przeglądom, nie rzadziej niż raz do roku w zakresie oceny przyjętych środków.

Każdy Klient ma prawo, a Bank obowiązek rejestrowania wszelkich wzajemnych rozmów telefonicznych lub komunikatów przekazywanych w innej uzgodnionej przez Strony formie, a odnoszących się pośrednio bądź bezpośrednio do zawieranych transakcji.

Na wniosek Klienta Bank udostępnia Klientowi na trwałym nośniku nagranie z rozmowy telefonicznej lub korespondencję elektroniczną związane z daną transakcją przez okres 5-ciu lat, a w przypadku gdy żąda tego właściwy organ, przez okres do siedmiu lat. Bank dodatkowo wskazuje, że udostępnienie takiego nagrania następuje wyłącznie w celu weryfikacji kwestii bezpośrednio lub pośrednio odnoszących się do transakcji i nie może być wykorzystywane przez Klienta w innym celu, czy też przetwarzane przez Klienta w jakikolwiek inny sposób bez zgody Banku, chyba że przepisy obowiązującego prawa stanowią inaczej.

Bank informuje Państwa, że wszelkie opłaty należne z tytułu świadczonych Usług Inwestycyjnych mają charakter jawny i będą stosowane jedynie po uprzednim powiadomieniu Klienta.

Bank będzie powiadamiał Klienta o wszelkich zmianach w taryfie opłat i prowizji przed ich wprowadzeniem w życie. Forma zawiadomień określona jest każdorazowo treścią umowy ramowej łączącej Państwa z Bankiem.

Klient jest zobowiązany do zapłaty podatków, opłat brokerskich, prowizji i opłat za przelewy i transfery, opłat skarbowych i innych zobowiązań, kosztów, opłat i wydatków płatnych w związku ze świadczeniem Usług inwestycyjnych w oparciu o ogólne warunki zawierania transakcji skarbowych.

Bank jest uprawiony do pobrania wszelkich opłat i prowizji, należnych Bankowi lub osobom trzecim z tytułu zawieranych transakcji skarbowych, lub w związku ze świadczonymi Usługami inwestycyjnymi, z wszelkich kwot należnych klientowi od Banku z tytułu transakcji skarbowych, umowy rachunku bankowego, bądź innych umów łączących Bank i Klienta.

W związku z zawieraniem transakcji na instrumentach pochodnych Bank może naliczyć koszty transakcyjne, które są uwzględnione w cenie kwotowanego produktu. W przypadku zwrócenia się Klienta o przedterminowe rozliczenie transakcji Bank może naliczyć koszty zamknięcia transakcji.

Przynajmniej raz w roku, Bank przesyła klientowi w formie elektronicznej na adres wskazany do kontaktów, sprawozdanie dotyczące kosztów i opłat powiązanych z tytułu zawartych transakcji.

Koszty i opłaty dotyczące świadczenia usług maklerskich oraz zawierania transakcji zwykorzystaniem instrumentów finansowych lub lokat strukturyzowanych w Erste Bank Polska S.A. – Informacja Ex-Ante

Koszty i opłaty dotyczące świadczenia dla osób fizycznych usług maklerskich oraz zawierania transakcji z wykorzystaniem instrumentów finansowych lub lokat strukturyzowanych w Erste Bank Polska S.A. – Informacja Ex-Ante

Koszty i opłaty dotyczące świadczenia dla osób fizycznych usług w zakresie lokat strukturyzowanych w Erste Bank Polska S.A. – Informacja Ex-Ante

Erste Bank Polska S.A. jest podmiotem dominującym w Grupie Erste Bank Polska S.A. oraz należy do Grupy Erste.

Bank zarejestrowany jest w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego nr KRS 0000008723, kapitał zakładowy: 1 021 893 140 zł w całości wpłacony, NIP 896-00-05-673.

KOD LEI: 259400LGXW3K0GDAG361

Siedziba Banku:

Plac Europejski 3A, Warszawa 00-844
Infolinia: 1 9999
z zagranicy +48 61 81 19999
kontakt@erste.pl
www.erste.pl

Zezwolenie i organ nadzoru:

Erste Bank Polska S.A. został powołany rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 11 kwietnia 1988 r. w sprawie utworzenia Banku Zachodniego we Wrocławiu (Dz. U. Nr 21, poz. 142 z późn. zmianami). Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego i posiada zezwolenie KNF na prowadzenie rachunku papierów wartościowych (decyzja KPWiG) obecnie KNF, z 09.10.1998r. nr KPWiG-4042-2/98)

Komisja Nadzoru Finansowego:

ul. Piękna 20,
00-549 Warszawa
tel. (+48 22) 262 50 00, (+48 22) 262-58-00
faks (+48 22) 262 51 11 (95)
e-mail: knf@knf.gov.pl
www.knf.gov.pl

Metody komunikacji z Erste Bank Polska S.A.:

Klient może kontaktować się z Bankiem osobiście oraz za pośrednictwem kanałów elektronicznych (sieć telefoniczna, faksowa, sieć Internet).

Języki, w których Bank świadczy swoje usługi:

Bank świadczy usługi oraz sporządza dokumenty i informacje w języku polskim.

Informacja na temat zarządzania reklamacjami i skargami w Erste Bank Polska S.A.:

Bank umożliwia składanie swoim klientom skarg lub reklamacji w związku z jakimkolwiek aspektem świadczeniem usług inwestycyjnych. Skarga lub reklamacja może być złożona:

• ustnie: osobiście w placówce Banku lub telefonicznie pracownikowi prowadzącemu obsługę transakcyjną Klienta lub pracownikowi Banku.
• pisemnie: przesyłką pocztową lub poprzez kuriera lub posłańca na adres siedziby Erste Bank Polska S.A. Plac Europejski 3A, Warszawa 00-844 lub placówki Banku lub osobiście w placówce Banku.
• w formie elektronicznej w bankowości internetowej Erste, Mini Firma internet, Moja Firma plus internet, iBiznes24 lub na adres e-mail kontakt@erste.pl

Odpowiednie adresy oraz numery telefonów dostępne są w placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku erste.pl

Szczegółowe informacje dotyczące trybu wnoszenia i rozpatrywania reklamacji przez Bank dostępne są na stronie internetowej Banku erste.pl oraz w placówkach Banku.

Klient będący Konsumentem może się zwrócić:

• o bezpłatną pomoc prawną – do miejskich lub powiatowych rzeczników konsumenta,
• o pozasądowe rozwiązanie sporu wynikającego z umowy – do Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich, gdy wartość przedmiotu sporu nie przekracza 12 000 zł. Adres strony internetowej Arbitra Bankowego: zbp.pl/dla-konsumentow/arbiterbankowy

Klient będący Konsumentem lub osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą może się zwrócić o rozpatrzenie sprawy przez Rzecznika Finansowego w drodze pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów przed Rzecznikiem Finansowym, w trybie określonym w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym – w sytuacji nieuwzględnienia przez Bank reklamacji posiadacza. Adres strony internetowej Rzecznika Finansowego: https://rf.gov.pl.

Do czasu dostarczenia przez Klienta wystarczających informacji, które umożliwią nam prawidłową ocenę statusu Klienta jako Firmy inwestycyjnej, w rozumieniu Dyrektywy MIFID II, Erste Bank Polska S.A. będzie raportował zawarte z Klientem transakcje, w których:

• Erste Bank Polska S.A. jest sprzedającym, a żadna ze stron nie jest albo obie strony są podmiotami systematycznie internalizującymi transakcje (SI) we właściwych klasach instrumentów finansowych,
• Erste Bank Polska S.A. jest SI, a Klient (Firma Inwestycyjna) nie jest SI.

Zakładamy, że w pozostałym zakresie Klient spełniający definicję Firmy inwestycyjnej będzie raportować transakcje na potrzeby raportowania post-transakcyjnego (APA).

Erste Bank Polska S.A. działając zgodnie z obowiązującymi przepisami w celu realizacji obowiązków wynikających z wymogów transparentności przed transakcyjnej oraz obowiązków informacyjnych, niniejszym publikuje Politykę Handlową właściwą dla usług świadczonych przez Obszar Rynków Finansowych Pionu Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej Erste Bank Polska S.A., której wdrożenie wynika z przepisów Rozporządzenia Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 600/2014 z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych i zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 ("MiFIR").

Zgodnie z wymogami Rozporządzenia MIFIR Erste Bank Polska S.A. ma obowiązek publikować na zasadach określonych w niniejszej Polityce Handlowej, kwotowania cen w odniesieniu do instrumentów finansowych, na których działa jako podmiot systematycznie internalizujący transakcje. Prosimy o zapoznanie się z załączonym dokumentem.

22.03.2019 r.

Decyzja ESMA ( UE ) 2019/509 Uruchomi się w nowym oknie w sprawie przedłużenia tymczasowego zakazu wprowadzania do obrotu, dystrybucji lub sprzedaży opcji binarnych klientom detalicznym.